【初心者必見】インデックス投資とは？つみたてNISAで成功するための完全ガイド

インデックス投資とは？基本を理解しよう

インデックス投資とは、インデックス（指数）に連動する運用成果を目指す投資方法です。市場全体の動きを表す指標に沿って資産を増やしていく戦略です。

代表的なインデックス（指数）には次のようなものがあります：

• 国内株式：日経平均株価（日経225）、東証株価指数（TOPIX）
• 外国株式：S&P500、ナスダック総合指数

重要なポイントは、インデックス投資とは商品名ではなく、投資信託やETF（上場投資信託）に投資する際の運用方法を指します。インデックス投資による運用が行われている投資信託は、インデックスファンドと呼ばれます。

パッシブ運用とアクティブ運用の違い

投資信託の運用手法には、パッシブ運用とアクティブ運用の2種類があり、インデックス投資はパッシブ運用の代表格です。

項目	パッシブ運用（インデックス投資）	アクティブ運用
目標	インデックスに連動	インデックスを上回る
運用方法	機械的に市場に追従	ファンドマネージャーの判断で銘柄選択
コスト	低い	高い
リスク・リターン	市場平均的	ハイリスク・ハイリターン
向いている人	初心者、長期投資家	短期的に高リターンを求める人

パッシブ運用はファンドマネージャーの主観的判断を排除し、市場全体の動きに追従します。これにより運用コストが抑えられ、長期的に安定したリターンが期待できるため、初心者や長期投資家に適しています。

インデックス投資の4つのメリット

初心者にもわかりやすい

個別株投資では難しい銘柄選びに頭を悩ませる必要がありません。インデックスファンドは市場全体に投資するため、複雑な分析や銘柄選定のスキルが不要です。投資を始めたばかりの方でも、市場全体の成長に連動した運用が可能なため、知識や経験が少なくても安心して始められます。

低コストで運用できる

投資信託を運用するには、主に次の2種類の手数料がかかります：

• 購入時手数料：銘柄購入時に一度だけ支払う手数料
• 信託報酬：保有期間中、継続的に発生する運用・管理コスト

インデックス投資の大きな魅力は、アクティブ運用に比べて手数料が圧倒的に安い点です。購入時手数料が無料の商品も多く、長期投資では大きなコスト削減につながります。

例えば、人気のインデックスファンド「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」は購入時手数料が無料、信託報酬は年0.0814％と低コスト。一方、S&P500を参考にしつつも上回る成果を目指すアクティブファンド「フィデリティ・米国株式ファンドBコース資産成長型・為替ヘッジなし」は信託報酬が年1.65％と約20倍も高くなっています。

引用-楽天証券

このコスト差は長期投資では大きな差になります。インデックス投資は長期保有で複利効果を最大化できるため、つみたてNISAとの相性が抜群です。つみたてNISAについては、【2025年最新】初心者でも3分で完了！SBI証券の新NISA口座開設ガイド | 図解付きもご覧ください。

少額から投資できる

個別株投資では通常100株単位での購入が必要で、ある程度まとまった資金が必要です。対してインデックスファンドなら、証券会社によっては100円から投資を始められます。

この特徴は、資金に余裕がない方や学生、投資初心者の方にとって大きなメリットです。少額から定期的に積み立てることで、無理なく長期的な資産形成が可能となります。

リスクが抑えられる

投資の基本原則として、リスクを分散するために「卵は一つのカゴに盛るな」と言われます。インデックス投資は市場全体に連動するため、自動的に分散投資を実現できます。

例えば、S&P500のインデックスファンドに投資すれば、アメリカの代表的な500社に一度に投資できるため、特定の銘柄や業種の悪影響を受けにくくなります。これにより、個別株投資に比べて値動きが安定し、長期的にはより安心して投資を続けられます。

インデックス投資の2つのデメリット

大きなリターンは期待できない

インデックス投資の最大の弱点は、市場平均を大きく上回ることができない点です。優れた個別銘柄への投資や、高い技術を持つファンドマネージャーが運用するアクティブファンドと比べると、短期的に爆発的なリターンを得る可能性は低くなります。

また、市場全体が下落局面にある場合は、インデックスファンドも同様にマイナスのリターンになるリスクがあります。しかし、歴史的に見れば長期的には株式市場は上昇傾向にあるため、長期投資家にとっては許容できるデメリットとも言えるでしょう。

短期間で成果を出すのが難しい

インデックス投資は長期的な視点で運用することで、安定したリターンが期待できる投資方法です。そのため、短期間で大きな利益を得たい方には不向きです。

数ヶ月や1年程度の短期間で高いリターンを目指したい場合は、リスクを取ってアクティブファンドを選ぶなど、別の投資戦略を検討する必要があります。インデックス投資は、5年、10年、20年といった長期的な視点で取り組むことで真価を発揮します。

つみたてNISAにおすすめのインデックスファンド

インデックスファンドは種類が豊富で、一見すると似たような名前のファンドが多数存在します。例えばS&P500に連動するファンドだけでも10種類以上あり、それぞれ運用内容や手数料が異なります。

インデックスファンド選びで最も重視すべきは手数料の安さです。長期投資では、わずかな手数料の差が将来の資産形成に大きな影響を与えます。つみたてNISAで長期運用するなら、特に次の2つのファンドがおすすめです：

ファンド名	特徴	信託報酬
eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）	米国の代表的な500社に投資	年0.0814%
eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）	先進国・新興国の株式に幅広く投資	年0.1144%

これらのファンドは業界最低水準の信託報酬で、購入時手数料も無料です。つみたてNISAの非課税期間は最長20年と長期にわたるため、このような低コストファンドを選ぶことで、複利効果をより高めることができます。

まとめ：インデックス投資でつみたてNISAを成功させよう

インデックス投資とは、市場全体の動きに連動する投資方法で、低コスト、分散投資、シンプルさが特徴です。特に投資初心者や長期的な資産形成を目指す方に最適な投資戦略と言えます。

• ✅ 初心者でも始めやすいシンプルな投資方法
• ✅ 低コストで長期運用に適している
• ✅ 少額から投資できる
• ✅ 自動的に分散投資ができる

つみたてNISAと組み合わせることで、非課税メリットも享受できるため、さらに効率的な資産形成が可能になります。インデックス投資の特徴や仕組み、メリット・デメリットをしっかりと理解して、自分のライフプランに合った投資を始めましょう。

長期的な視点で粘り強く続けることが、インデックス投資成功の鍵です。市場の短期的な変動に一喜一憂せず、コツコツと積み立てていくことで、将来の資産形成につながります。

あなたもぜひ、つみたてNISAとインデックス投資で、無理なく着実な資産形成を始めてみませんか？