【2025年最新】相場下落時代におけるつみたてNISA投資戦略 – 下げ相場こそチャンス！
2025年の株価下落局面でも焦らないために。つみたてNISAの長期投資家が知っておくべき市場下落時の正しい対応策と資産防衛法を解説します。
短期的な下落を長期的なチャンスに変える投資戦略とは？
つみたてNISAの特徴と現在の市場状況
まず、改めてつみたてNISAの本質的な特徴を確認しておきましょう。
- 長期・積立・分散の三原則: つみたてNISAは、無期限で毎年360万円までの非課税枠で投資を行う制度で、短期的な値動きよりも長期的な複利効果による資産形成を目指します。
- ドルコスト平均法のメリット: 毎月一定額を積み立てることで、価格が高いときは少なく、安いときは多く自動的に購入できる仕組みです。市場のタイミングに左右されず、長期的には市場全体の平均的なリターンを効率的に獲得できます。
- 時間の力を味方につける: 15年以上の長期で見ると、日経平均株価も米国S&P500も、短期的な下落を乗り越えて上昇トレンドを描いています。
現在の株式市場は、インフレ懸念や金利の上昇、地政学的リスクなどの影響で下落していますが、これは歴史的に見ても珍しいことではありません。
むしろ、つみたてNISAのような長期投資では、このような市場の変動こそ投資チャンスと捉えることができます。
株式市場の相場下落に対して取るべき行動
株式市場の下落局面において、つみたてNISA勢が取るべき行動については、以下のポイントを意識することが重要です。
冷静に積立を続ける
つみたてNISAの本来の目的は、長期的に資産を積み上げていくことです。短期的な市場の暴落は、あくまで一時的なものであることが多いです。
過去の実績を振り返ると、市場は一時的な下落を乗り越え、長期的には成長を続けてきた歴史があります。したがって、冷静に投資を続けることが最も重要です。
市場の相場下落は「買い時」です。つみたてNISAで定期的に積み立てている場合、市場が下落している局面は実は「安く購入できるタイミング」と捉えることができます。
市場が下落することで、次回の積立額でより多くの口数を購入できるため、長期的には有利に働く可能性があります。
積立額を減らさない
つみたてNISAは毎月一定額を積み立てる投資方法です。市場が相場下落しているからといって積立額を減らすのは、短期的な市場の動きに反応しすぎていることになります。つみたてNISAの目的は長期投資です。
つみたてNISAのメリットは、ドルコスト平均法を活用できる点です。積立額を減らすのではなく、むしろ引き続き定額で積み立てていくことが基本です。
市場の価格低下を恐れず積み立てを続けましょう。価格が下がっているときに投資を継続することで、後に市場が回復した際、安い価格で多くの口数を購入していたことが、大きなリターンにつながることもあります。
ポートフォリオの見直しと分散の強化
もし、現在のポートフォリオが特定の株式やセクターに偏っている場合、分散を強化することを考える良い機会かもしれません。特に株式市場が下落しているときには、セクターや地域によって影響が異なるため、リスク分散が重要です。
例えば、国内株式だけでなく、海外株式や債券型のファンドを組み合わせてリスクを分散することが有効です。インデックスファンドの中でも、特定の市場や業種に偏りがないものを選ぶと、リスクを減らすことができます。
ポートフォリオの見直しは資産運用をしていく中で最も重要なフェーズなので、暴落時でなくても常に念頭においてください。
リバランスの検討
市場が大きく動いたときにポートフォリオのバランスが崩れることがあります。
例えば、株式市場が大きく下落した結果、株式の割合が低くなり、債券や他の資産が相対的に増えている場合があります。このような場合、ポートフォリオのリバランスを検討することも対応策の一つです。
やり方は、定期的にポートフォリオの比率をチェックし、必要に応じて資産配分を調整します。つみたてNISAでは資産の配分を変更することができない場合が多いため、積立てているファンドの種類を変更することで対応します。
心理的な影響と感情を抑える
つみたてNISAのような長期投資では、市場の短期的な動きに感情的に反応してしまうことが一番のリスクです。
特に大きな下落があると、「投資を止めるべきか？」と迷う気持ちになることがあります。しかし、感情に流されず、冷静に投資を続けることが重要です。
市場の短期的な変動に動揺しないで、下落しているときこそ、長期的な投資方針を思い出し、焦らず計画通りに積み立てを続けることが成功への道です。
よくある質問と専門家の回答
Q: 含み損が出ている状態でも積立を続けるべきですか？
A: はい、続けるべきです。相場下落時こそ、より多くの口数を割安に購入できるチャンスです。過去のデータから見ても、下落局面で継続投資した人ほど、長期的には高いリターンを得ています。
これは私のつみたてNISAの資産運用状況です。2025年8月5日の株価暴落を受け、50万円追加で購入しました。結果、利益（折れ線グラフ）が急激に上がりました。
Q: つみたてNISAの商品を変更すべきタイミングはありますか？
A: 基本的に頻繁な変更は避けるべきですが、年に一度のポートフォリオ見直し時に、自分のリスク許容度や投資目標に合わせて調整することは有効です。特に、株式と債券のバランスが大きく崩れた場合は、リバランスを検討しましょう。
Q: どれくらいの期間、相場の下落は続くと予想されますか？
A: 誰にも正確に予測はできません。フィナンシャルプランナーの岡田氏は「株価を動かすのは、企業の業績の良し悪しでもなければ、経済指標の数値や為替相場、アメリカや中国の動向でもなく、【人間の心理】です。」と言っています。
出所：かぶまど
まとめ：下落相場でもブレない投資家になるために
株式市場が下落している今こそ、つみたてNISA投資家として成長するチャンスです。
本記事で解説した4つの行動指針、「冷静に積立を続ける」「積立額を減らさない」「ポートフォリオの分散を意識する」「定期的なリバランスを検討する」を実践することで、市場の変動に左右されない強い投資家になれます。
短期的な下落は資産形成の道のりの一部に過ぎません。つみたてNISAは、時間を味方につける投資方法であるため、焦らず計画通りに進めることが大切です。
「投資の神様」ウォーレン・バフェットの言葉を思い出しましょう。「他人が恐れているときに強気になり、他人が強気になっているときに恐れよ」。相場下落時こそ、将来の資産形成の土台を築くチャンスなのです。
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