【2025最新】年金繰り下げ後悔しないために知っておきたい落とし穴と判断基準

年金の繰り下げ受給は、受給額が増えるというメリットがありますが、後悔するケースも少なくありません。

本記事では、年金繰り下げのリスクや注意点を解説し、自分にとって最適な選択をするための判断基準を提供します。

記事のポイント

年金繰り下げ後悔しやすい人の特徴と理由

年金を繰り下げることで受給額は増えますが、長生きしないと元が取れません。

例えば、70歳まで繰り下げた場合、81歳11ヶ月以上生きないと65歳から受給した場合よりも総受給額が少なくなります。

専業主婦が繰り下げ受給を選択すると、加給年金が受け取れなくなる可能性があります。

加給年金は、厚生年金保険の加入期間が20年以上ある人が受け取れる上乗せ給付で、年額約40万円です。

女性は平均寿命が長いため繰り下げのメリットがあるように思えますが、専業主婦期間が長い場合、受給額が少なく、繰り下げによる増額効果が限定的です。

また、健康寿命とのバランスも考慮する必要があります。

年金の受給開始後でも、支給停止の申出を行うことで繰り下げに変更することが可能です。

ただし、申出をした月の翌月分から支給停止となり、過去にさかのぼっての変更はできません。

公益財団法人生命保険文化センターによれば、年金繰り下げ受給を選択する人の割合は増加傾向にあり、国民年金が2.0％、厚生年金が1.3％となっております。

全体の中では少数派です。繰り下げのメリットとデメリットを十分に理解した上で判断することが重要です。

年金受給額が増えると、所得税や住民税、国民健康保険料、介護保険料などの負担も増加します。

例えば、年金月額が15万円から27万円に増えた場合、税金や社会保険料の負担が年間20万円以上増加するケースもあります。

繰り下げ受給を選択して満足している人もいます。

例えば、健康状態が良好で、長く働き続けることができる人は、繰り下げによる増額のメリットを享受できる可能性があります。

老齢基礎年金と老齢厚生年金は別々に繰り下げることができます。

一般的には、厚生年金の方が受給額が多いため、厚生年金を繰り下げる方が増額効果が大きいとされています。

繰り下げによる増額率は、1ヶ月あたり0.7％で、最大で42％増額されます。

しかし、損益分岐点を考慮すると、70歳までの繰り下げが現実的な選択肢とされています。

2025年の年金法改正により、在職老齢年金制度の見直しが行われ、支給停止となる収入基準額が50万円から62万円に引き上げられます。

これにより、働きながら年金を受給する高齢者が増えることが予想されます。

年金の受給開始時期は、個人の状況によって最適な選択が異なります。

将来の生活設計を考慮し、後悔のない選択をするために、専門家への相談も検討してみてください。

詳しい情報は、日本年金機構の公式サイトをご参照ください。

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